Деньги и время: история банковского дела Тверского края – часть 2

Ранее на ТИА совместно с Тверским отделением Банка России к его юбилею мы запустили цикл просветительских материалов "Деньги и время: история банковского дела Тверского края".

В первом выпуске нашего цикла мы рассказывали, как в XVIII – начале XIX века в Тверской губернии выдавались первые ссуды, работали приказы общественного призрения и как купцы пользовались векселями и услугами маклеров. Эти примитивные, но жизненно важные формы кредита стали фундаментом будущей банковской системы.

Сегодня мы продолжим разговор и вспомним, как в Вышнем Волочке действовала контора обмена ассигнаций, какие ссуды государство выделяло городам после пожаров и как из "общих сумм" купцов и мещан постепенно выросли первые городские банки губернии.

Вышний Волочёк – обмен "меди" на "бумагу"

Ключевая артерия – Вышневолоцкая водная система – породила ещё одну финансовую практику: обмен медной монеты на ассигнации. С 1773 года в Вышнем Волочке работала банковская контора для вымена государственных ассигнаций (часть сети из двух десятков контор по стране). Бумажные деньги экономили казне караваны подвод и риски дороги. После реформ начала XIX века и перехода к серебряному рублю эти конторы в 1840-х прекратили работу, но своё дело они сделали: ускорили оборот и упростили расчёты на торговом "трафике" губернии.

Когда империя сама даёт взаймы

Катастрофические пожары – ещё один повод для государственного кредита. После великого пожара Твери 1763 года Екатерина II предложила горожанам ссуды на 10 лет: до 1500 руб. на каменный дом, 600 руб. – на деревянный "на каменных погребах", 30 руб. – на обычный деревянный, а всего на восстановление – 200 тысяч рублей. Часть долгов позже фактически простили, направив собранные деньги на железо для крыш.

Похожая поддержка была в Торжке (1766) и других местах. Александр I продолжил практику и в отдельных случаях выделял даже безвозвратные суммы.

В 1803 году Тверь получила свыше миллиона рублей без процентов на мощение улиц и строительство – гигантские деньги для благоустройства. Управляться с такими потоками городам помогали избираемые распорядители и "сборщики ссудных денег". Именно этот опыт подтолкнул к оформлению городских общественных банков.

"Общие суммы" и первые городские банки

Задолго до уставов купцы и мещане складывались "добровольными складками", арендовали городское имущество, вели строгий учёт прихода-расхода.

В Торжке через хранителей городских сумм (ларечных и содержателя казны А. Морозова) в 1770–1780-х фактически работал настоящий городской банк: из "процентных" денег финансировали нужды города и даже выдавали займы частным лицам – с отчётностью в магистрат. Это позволяет говорить о раннем, "до-уставном" городском кредитовании в губернии.

А уже в 1819-м в Осташкове по инициативе промышленника и городского головы Кондратия Савина открылся один из первых официальных городских общественных банков в России – с уставом, вкладами "до востребования" и миссией поддерживать местную промышленность, торговлю и благотворительность.

Но об Осташковском банке – в следующем выпуске.

Комментарий эксперта Почему медные деньги меняли на бумажные?

Отвечает главный эксперт, экскурсовод корпоративного музея Тверского отделения Банка России Галина Макарова.

Ключевые причины:

1. Неудобство и дороговизна транспортировки медных денег

Это была главная и самая очевидная причина. К XVIII веку Россия вела активную внутреннюю и внешнюю торговлю, содержала огромную армию и аппарат управления. Расчеты между городами, казенными учреждениями и крупными купцами были колоссальными.

Вес: Медный рубль был крайне тяжелым. Например, после реформы Екатерины II вес медной монеты был установлен в 16 рублей из пуда (≈16,38 кг) меди. Это значит, что всего 1000 рублей медью весили более 600 кг и занимали несколько телег. Логистика и стоимость перевозки: Перевозка таких сумм на большие расстояния (например, из Твери в Петербург или в Сибирь) была крайне дорогой, медленной и опасной (риск ограбления). Стоимость охраны и транспортировки могла достигать 10% и более от перевозимой суммы, что было колоссальными издержками для экономики.

Ассигнации решали эту проблему радикально. Теперь вместо обоза с медью купец или чиновник мог везти с собой портфель с бумажными деньгами.

2. Стимулирование торговли и экономики

Бумажные деньги были гораздо более ликвидным и удобным средством обращения для крупного бизнеса и государства. Они:

Ускоряли расчеты: Сделки можно было заключать быстрее. Упрощали кредитование: Стало проще выдавать и принимать крупные суммы в долг. Облегчали уплату налогов: Населению и купцам было проще везти в казну ассигнации, а не возы монеты.

Власти специально поощряли использование ассигнаций, например, устанавливая, что определенные налоги и государственные платежи можно вносить только ассигнациями.

3. Фискальная причина (пополнение казны)

Это была, пожалуй, самая важная причина для самого государства, приведшая впоследствии к проблемам.

Эмиссионный доход: Выпуск бумажных денег, не обеспеченных на 100% медью или серебром в казне, был для государства способом быстро получить средства. Разница между себестоимостью печати ассигнации (бумага и краска) и ее номиналом являлась доходом казны (сеньораж). Финансирование войн: Основной причиной выпуска ассигнаций в 1769 году стала необходимость финансирования Русско-турецкой войны. Это был, по сути, замаскированный государственный заём у населения. В обмен на "удобство" государство получало реальные ресурсы.

4. Связь с серебряным рублем

Изначально ассигнации были лишь удобным представителем серебряного рубля и свободно на него обменивались. В манифесте Екатерины II объявлялось, что ассигнации имеют хождение наравне с монетой и что для их размена создаются банки в Москве и Петербурге.

Таким образом, обмен меди на ассигнации был логичным шагом: люди получали легкие, удобные "бумажки", которые, как им гарантировалось, в любой момент можно было обменять на "настоящие" деньги - серебро.

Последствие, которое стало новой проблемой

Парадокс заключался в том, что успех ассигнаций привел к новой проблеме. Поскольку печатать их было легко, а соблазн финансировать расходы эмиссией был велик, количество ассигнаций быстро росло. Золотого и серебряного запаса для обеспечения всех выпущенных бумаг не хватало.

В результате уже к концу XVIII века ассигнационный рубль начал обесцениваться относительно серебряного. Возник знаменитый двойной счет: цены часто указывались в серебре, а платили ассигнациями по плавающему курсу. К концу царствования Екатерины II за 1 серебряный рубль давали уже 1.5 ассигнационных, а к 1810-м годам - уже 3-4.

Подытожим

"Изначально медные деньги меняли на бумажные из-за удобства, экономической целесообразности и государственной необходимости. Однако легкость эмиссии в итоге привела к инфляции и длительному периоду существования двух параллельных денежных систем в России (серебряной и ассигнационной), который завершился только знаменитой реформой Канкрина в 1839-1843 годах", - отметила в завершение Галина Макарова.

Фото и справочный материал предоставлены Тверским отделением Банка России.