Открывайте кошельки: новые законы октября изменят жизнь россиян

Грядет октябрь, а вместе с ним и новые законы. Многие из них касаются наших денег – зарплат, пенсий, налогов, вкладов, ипотеки…. Читаем внимательно и считаем наличные, электронные и цифровые рубли, прикидывая, что для нас выгодно, а с чем лучше не связываться.

Повышение пенсий и зарплат

С 1 октября повысят оклады и соответственно пенсии военных и силовиков. Их проиндексируют на 7,6%.

Повышение коснется военнослужащих по контракту и призыву, сотрудников МВД, Росгвардии, ФСИН, таможни и других силовых структур, а также гражданского персонала воинских частей.

На столько же проиндексируют пенсии военным пенсионерам и пенсионерам силовых ведомств.

Для гражданских пенсионеров повышения пенсий в октябре не будет. Напомним, что страховые пенсии увеличили в этом году на 9,5% в январе, а социальные – на 14,75% в апреле.

Также с 1 октября увеличится размер фиксированной выплаты для пенсионеров, которым в сентябре исполнилось 80 лет. На данный момент фиксированная выплата (она у всех одинаковая) составляет 8907 рублей 70 копеек. Таким образом, доплата к пенсии у этой категории россиян увеличится до 17 815 рублей.

Такую же доплату начислят и тем, кто получил I группу инвалидности.

Вырастут с октября и оклады работников федеральных больниц, научных институтов, школ, вузов, театров, музеев, архивов, госорганов и социальных учреждений.

Такие индексации проводятся ежегодно. В прошлом году зарплаты выросли на 5,1%.

Важно подчеркнуть, что индексация касается только федеральных учреждений. Вопрос повышения зарплат в региональных и муниципальных организациях решают местные власти.

Запуск цифрового рубля

В России начинается поэтапное внедрение цифрового рубля – новой формы национальной валюты. С 1 октября стартует пилотный этап: часть федеральных расходов и отдельные социальные выплаты (детские пособия, пенсии, пособия по инвалидности и другие – список сейчас проходит процедуру согласования) переведут в цифровой рубль.

При этом россияне смогут сами выбрать, как они будут получать свои деньги: перейдут на цифровой рубль или оставят все, как есть.

Для перехода на цифровой рубль нужно будет открыть специальный цифровой кошелек.  Это можно сделать в мобильном приложении банка. Как только банк подключится к цифровому рублю, там появится кнопка «Открыть кошелек цифрового рубля». Нажимаете, соглашаетесь и всё – пенсия или пособие приходят не на карту, а в цифровой кошелек.

Еще раз уточним: счет цифрового рубля открывается только по желанию, наличные деньги и карты сохраняются.

Планируется, что с 2026 года цифровой рубль станет основным способом перечисления всех федеральных пособий, а также зарплат бюджетников и пенсий. У 2028 году к системе цифрового рубля подключатся все банки и компании.

Напомним, что цифровой рубль – новая форма денег от Банка России. Он равен обычному рублю и доступен через привычный интернет-банк. Для граждан это бесплатные переводы и выплаты, а для бизнеса – минимальные комиссии и быстрые расчеты в любое время.

Цифровые и обычные рубли можно свободно менять друг на друга. Получили перевод в «цифре» – можете расплатиться им сразу, а можете перебросить на расчетный счет или снять наличные. Для граждан такие операции бесплатные.

Из плюсов можно также отметить то, что цифровые рубли выпускает и хранит Центральный банк. Это означает, что даже если банк, через который вы подключились к цифровому рублю, обанкротится, ваши цифровые деньги никуда не денутся.

А еще обещают, что цифровым рублем можно будет расплатиться в магазинах даже если отключат интернет, или на даче, где плохая связь.

Сигнал предупреждения о мошенниках

С 1 октября в мобильных приложениях ведущих банков появится «спецкнопка» предупреждения о мошенниках.

Новые правила, разработанные Центробанком, касаются крупнейших кредитных организаций, а также банков. значимых на рынке платежных услуг.

Это позволит им сообщать своим клиентам об обмане, например, о подозрительных переводах, и получать электронные справки о зафиксированных сомнительных операциях для обращения в полицию.

Рост страхового покрытия вкладов

С 30 октября государственная защита денег на безотзывных вкладах сроком от 3 лет увеличится вдвое – с 1,4 до до 2,8 миллиона рублей. То есть, если банк обанкротится, вкладчик сможет вернуть эту сумму без проблем.

Для банков снизят размер страховых взносов, а значит они смогут предлагать более высокие проценты, что сделает долгосрочные депозиты привлекательнее.

Главная цель нововведений – повысить доверие к долгосрочным сбережениям и дать россиянам больше гарантий безопасности при хранении крупных сумм.

Для вкладов на более короткие сроки страховой лимит останется прежним – 1,4 миллиона рублей.

Кредитные каникулы для бизнеса и самозанятых

1 октября самозанятые, а также представители малого и среднего бизнеса смогут оформить кредитные каникулы, то есть временно приостановить выплаты по ранее оформленным займам и кредитам.

Проценты в это время продолжают начисляться, но неустойка не взимается. Такая мера поддержки поможет предпринимателям, у которых снизились доходы, пережить сложный период без штрафов и ухудшения кредитной истории.

Взять кредитные каникулы можно максимум на 6 месяцев.

Отсрочка распространяется только на кредиты, выданные после 1 марта 2024 года и при условии, что на момент подачи заявки у заемщика нет просрочки дольше 30 дней. Для разных форм бизнеса установлены свои лимиты:

Кредитные каникулы не смогут взять банки, страховые компании, ломбарды и представители игорного бизнеса. Также их не предоставляют по договорам, где участвуют несколько заемщиков.

Ипотечные займы в МФО  

С 22 октября вступают в силу изменения, разрешающие микрофинансовым организациям выдавать ипотечные кредиты. Но такое право получат только региональные МФО, которые на 100% принадлежат субъекту РФ.

При этом есть ограничение: в каждом регионе может работать лишь одна уполномоченная организация данного профиля. Список МФО будет публиковать на своем сайте Банк России, и он же возьмет их деятельность под свой контроль.

Ипотечное кредитование через микрофинансовые организации имеет целевой характер – деньги можно будет получить исключительно по государственным программам. Речь идет о семейной, дальневосточной, арктической и IT-ипотеке, но не о рыночных кредитах на жилье.

Условия кредитования и процентные ставки, вероятно, определят сами регионы с учетом возможностей своих бюджетов.

Суммы кредитов будут меньше, чем в банках, но для жителей небольших городов и сел, где банковских услуг мало, это может стать дополнительной возможностью купить свое жилье.

Гасить ипотеку можно средствами материнского капитала и бюджетными субсидиями для многодетных семей – законом это предусмотрено.

Ограничения по ипотеке на ИЖС

С 1 октября начнут действовать новые правила по ипотеке на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС). Закон ограничивает выдачу таких кредитов для определенных категорий заемщиков и банков.

На кого конкретно распространяются ограничения? Прежде всего на кредиторов с высокой предельной долговой нагрузкой, то есть тех, кто выдает кредиты людям с большой задолженностью по другим займам. Также под запрет попадают организации с частыми просрочками по кредитам.

Нововведения призваны снизить риски на рынке ипотеки и предотвратить рост проблемной задолженности.

Понятно, что теперь получить ипотеку на строительство собственного дома станет сложнее, особенно если у заемщика уже есть кредиты или банк имеет репутацию рискованного кредитора.

«Честный знак» для новых категорий товаров

С октября к системе «Честный знак» обязаны подключиться новые категории товаров. Теперь их производители и продавцы должны будут наносить уникальные цифровые коды на продукцию и передавать данные в государственную систему «Честный знак», чтобы покупатели могли проверить подлинность товаров.

Речь идет об обязательной маркировке строительных материалов (цемента, бетона, гипса, смесей и растворов), косметики и бытовой химии (декоративных и уходовых средств, зубных паст, маникюрных и педикюрных продуктов), а также спортивного питания.

Налоги и отчеты онлайн

Теперь большинство обращений и деклараций можно будет отправлять онлайн – через личный кабинет на портале «Госуслуги» или электронные сервисы налоговой службы. Ходить в офис больше не потребуется. Это должно ускорить процесс и уменьшить количество ошибок.